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空巢老人保障难题不难解

发布时间:2020-03-13 19:34:14 阅读: 来源:计量泵厂家

“空巢”老人保障难题不难解 2008/9/37:05:30  【字体:缩小放大】

9月3日讯(海峡导报记者钟榕华)个案资料:蔡女士今年56岁,老伴也已退休,两人每月的退休工资除了维持日常开销,还有800元至1000元的结余。蔡女士的女儿已经出嫁,一年大约会给老母寄4000元至5000元。两位老人目前只有基本的医疗保险,现有活期存款10万元和3万元的3年期凭证式国债。

理财目标:蔡女士担心,随着年事渐高,不知何时会有大病降临,如能通过理好手中钱财,准备一些医疗费用,可减轻日后女儿女婿的负担。

理财师分析:

从蔡女士提交的基本材料来看,蔡女士与老伴均有医保,基本能够满足普通保障的需求;不足的是缺乏大病保障,风险抵御能力相对较弱;好在蔡女士手头还有一定的储蓄,这一部分资金如果运用得当,在关键时候可以帮蔡女士渡过难关。

对此,导报理财智囊献出以下妙计,可供参考:

1、买意外险应对意外灾难。遗憾的是蔡女士已过55岁,不能购买医疗险和重疾险。为了加强保障,蔡女士每年可花100元左右投保意外伤害险。

考虑到每月有800元至1000元的结余,蔡女士可以将这部分资金放在银行做一年期零存整取的储蓄,一年以后可积累资金1万元左右。以后每年将这部分资金支取出来转做年缴费1万元的万能险。

这样做的好处是:在投保后的前期阶段,蔡女士或其老伴如果意外身故,其受益人可以获得一定的身故保险金;在保单存续的后期阶段,他们如果健在,则可以利用这份保单积累的现金价值转换成年金支取,从而提高晚年生活质量(如支付护理工资等),同时也减轻日后女儿女婿的负担。

2、重新配置手中金融资产以提高收益。两位老人手上10万元的活期存款以及3万元的3年期凭证式国债,具有较好的流动性和安全性,不足的是收益性较差,建议蔡女士重新配置,以便在保证流动性的同时,获得更高的收益。

具体做法为:首先,蔡女士可根据家里每月的生活开支情况预留一个活期或三个月的短期定期存款额度,以方便日常生活所需。假设蔡女士每月的生活开支为1500元,预留6个月的家庭生活费用为9000元。

其次,蔡女士余下的资金可作如下安排:手上持有的3万元国债可持有不动;剩余的约9万元活期存款中的6万元投资于银行6个月至1年的短期理财产品。

这样做的好处是:可借助银行“专家”理财的优势,以较低的风险获得相对稳定且高于银行同期存款利率的收益;其余的3万元资金可考虑投资于债券型基金。

最后,由于蔡女士女儿每年会给她一些钱,约4000元至5000元,建议蔡女士用这一部分钱来改善生活质量。比如,可以每年安排旅游或参加一些老年群体性活动。

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